Η οικονομική πίεση που βιώνουν τα τελευταία χρόνια οι ελληνικές επιχειρήσεις και οι ελεύθεροι επαγγελματίες είναι έντονη. Φόροι, ασφαλιστικές εισφορές, δάνεια και λειτουργικά έξοδα δημιουργούν ένα ασφυκτικό περιβάλλον, το οποίο οδηγεί συχνά σε αδιέξοδο. Σε αυτό το πλαίσιο, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί ένα ουσιαστικό εργαλείο ανακούφισης, δίνοντας τη δυνατότητα σε ιδιώτες και επαγγελματίες να ρυθμίσουν τα χρέη τους με βιώσιμο τρόπο.
Το παρόν άρθρο αποτελεί έναν αναλυτικό οδηγό που θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τα βασικά βήματα της διαδικασίας, να αποφύγετε παγίδες και να προετοιμαστείτε σωστά για την ένταξή σας.
Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός;
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι μια ηλεκτρονική διαδικασία ρύθμισης οφειλών που θεσπίστηκε από το ελληνικό κράτος με σκοπό να δώσει δεύτερη ευκαιρία σε επιχειρήσεις, επαγγελματίες αλλά και ιδιώτες. Μέσα από την πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, ο οφειλέτης μπορεί να υποβάλει αίτηση και να ζητήσει διακανονισμό για οφειλές προς:
Τράπεζες και funds
Δημόσιο (ΑΑΔΕ)
Ασφαλιστικά ταμεία (ΕΦΚΑ)
Οργανισμούς Τοπικής Αυτοδιοίκησης
Η διαδικασία είναι αυτόματη και αμερόληπτη, καθώς βασίζεται σε αλγόριθμο που προτείνει βιώσιμες λύσεις ρύθμισης με βάση την πραγματική οικονομική δυνατότητα του αιτούντος.
Πλεονεκτήματα για επιχειρήσεις & επαγγελματίες
Η συμμετοχή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό προσφέρει σημαντικά οφέλη, όπως:
Αποφυγή πτώχευσης – Μειώνεται ο κίνδυνος λουκέτου και διασφαλίζεται η συνέχιση της δραστηριότητας.
Μακροχρόνιες ρυθμίσεις – Οι οφειλές μπορούν να ρυθμιστούν σε έως και 240 δόσεις για Δημόσιο & ΕΦΚΑ και σε έως 420 δόσεις για δάνεια.
Διαγραφή μέρους χρέους – Σε πολλές περιπτώσεις διαγράφεται ποσοστό τόκων ή προσαυξήσεων.
Λογικό επιτόκιο – Η ρύθμιση βασίζεται σε ρεαλιστικούς όρους, ώστε να είναι πραγματικά εξυπηρετήσιμη.
Ψυχολογική ανακούφιση – Ο οφειλέτης σταματά να αισθάνεται εγκλωβισμένος και μπορεί να οργανώσει ξανά τη ζωή και την επιχείρησή του.
Προϋποθέσεις Ένταξης
Για να μπορέσει μια επιχείρηση ή επαγγελματίας να ενταχθεί, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις:
Να υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τράπεζες, Δημόσιο ή ΕΦΚΑ.
Ο αιτών να μην έχει καταδικαστεί για οικονομικά αδικήματα.
Να μπορεί να αποδείξει ότι υπάρχει βιωσιμότητα στην επιχείρηση (δηλαδή δυνατότητα να τηρεί τη ρύθμιση).
Να υποβάλει πλήρη φάκελο με τα απαιτούμενα δικαιολογητικά.
Δεν μπορούν να ενταχθούν όσοι έχουν ήδη πτωχεύσει ή βρίσκονται σε διαδικασία εκκαθάρισης.
Βήμα-Βήμα Διαδικασία Ένταξης
Η διαδικασία μπορεί να φαίνεται περίπλοκη, αλλά αν ακολουθηθεί σωστά, είναι απόλυτα διαχειρίσιμη.
Προετοιμασία φακέλου
Φορολογικές δηλώσεις των τελευταίων ετών.
Βεβαιώσεις οφειλών από ΑΑΔΕ & ΕΦΚΑ.
Τραπεζικές συμβάσεις και υπόλοιπα δανείων.
Οικονομικές καταστάσεις (για εταιρείες).
Υποβολή αίτησης στην πλατφόρμα
Ο ενδιαφερόμενος εισέρχεται με τους κωδικούς TAXISnet στην πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ και καταχωρεί όλα τα απαραίτητα στοιχεία.
Αξιολόγηση & πρόταση ρύθμισης
Το σύστημα δημιουργεί πρόταση βάσει αλγόριθμου. Οι πιστωτές μπορούν να την αποδεχθούν ή να αντιπροτείνουν.
Διαπραγμάτευση
Αν χρειαστεί, γίνεται συζήτηση με τράπεζες ή Δημόσιο ώστε να βρεθεί κοινά αποδεκτή λύση.
Ολοκλήρωση & τήρηση ρύθμισης
Με την υπογραφή της τελικής συμφωνίας, ξεκινά η καταβολή των δόσεων. Από εκείνη τη στιγμή ο οφειλέτης προστατεύεται από καταδιωκτικά μέτρα.
Συνηθισμένα λάθη & παγίδες
Παρότι η διαδικασία είναι σαφής, πολλοί αιτούντες κάνουν λάθη που οδηγούν σε απορρίψεις:
Υποβάλλουν ελλιπή δικαιολογητικά, με αποτέλεσμα η αίτηση να μπλοκάρει.
Δεν αποτυπώνουν σωστά την πραγματική οικονομική τους εικόνα.
Υποτιμούν τη σημασία της σωστής προετοιμασίας φακέλου.
Προσπαθούν να κινηθούν μόνοι τους χωρίς εξειδικευμένη καθοδήγηση, χάνοντας χρόνο και ευκαιρίες.
Ο ρόλος της TFS στη διαδικασία
Η ομάδα της TFS Financial Services διαθέτει εξειδίκευση και πολυετή εμπειρία στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό και τις ρυθμίσεις οφειλών. Ο ρόλος μας είναι να:
1. Αναλύουμε εξατομικευμένα την οικονομική κατάσταση κάθε πελάτη.
2.Συγκεντρώνουμε όλα τα απαραίτητα δικαιολογητικά και προετοιμάζουμε ολοκληρωμένο φάκελο.
3.Καθοδηγούμε στη σωστή καταχώρηση της αίτησης.
4.Αναλαμβάνουμε τη διαπραγμάτευση με πιστωτές, τράπεζες και Δημόσιο.
5.Εξασφαλίζουμε τη μέγιστη δυνατή ελάφρυνση και μια βιώσιμη λύση.
Η παρέμβαση ειδικού συμβούλου αυξάνει θεαματικά τις πιθανότητες επιτυχίας και γλιτώνει τον οφειλέτη από περιττή ταλαιπωρία.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι μια πραγματική ευκαιρία για επιχειρήσεις και επαγγελματίες να πάρουν μια ανάσα, να προστατεύσουν την επιχείρησή τους και να δημιουργήσουν ξανά προοπτική για το μέλλον. Η σωστή προετοιμασία, η πλήρης καταγραφή στοιχείων και η καθοδήγηση από έμπειρους συμβούλους είναι τα κλειδιά για μια επιτυχημένη ένταξη.
Στην TFS πιστεύουμε ότι δεν υπάρχουν αδιέξοδα. Κάθε οικονομικό πρόβλημα μπορεί να βρει λύση όταν υπάρχει ενσυναίσθηση, σωστή στρατηγική & υποστήριξη.
Αν βρίσκεστε σε δύσκολη θέση με τα χρέη σας, επικοινωνήστε μαζί μας σήμερα και σας εγγυόμαστε πως θα μάθετε την ΑΛΗΘΕΙΑ.
Συχνές Ερωτήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
1. Πόσο χρόνο χρειάζεται η διαδικασία;
Συνήθως διαρκεί από 2 έως 6 μήνες, ανάλογα με το πόσο γρήγορα συγκεντρώνονται τα δικαιολογητικά και πόσο συνεργάσιμοι είναι οι πιστωτές.
2. Μπορώ να ενταχθώ αν έχω μόνο χρέη προς το Δημόσιο;
Ναι. Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός καλύπτει τόσο τραπεζικά όσο και φορολογικά χρέη. Είναι μάλιστα συχνό οι αιτήσεις να αφορούν αποκλειστικά οφειλές σε ΑΑΔΕ ή ΕΦΚΑ.
3. Υπάρχει δυνατότητα διαγραφής χρέους;
Σε αρκετές περιπτώσεις, διαγράφεται μέρος των τόκων, προσαυξήσεων ή ακόμα και κεφαλαίου, εφόσον τεκμηριώνεται αδυναμία πληρωμής. Το ποσοστό όμως εξαρτάται από την οικονομική εικόνα του αιτούντος.
4. Τι συμβαίνει αν δεν τηρήσω τη ρύθμιση;
Η συμφωνία ακυρώνεται και οι πιστωτές αποκτούν ξανά το δικαίωμα λήψης καταδιωκτικών μέτρων. Γι’ αυτό είναι κρίσιμο η ρύθμιση να βασίζεται σε πραγματικά βιώσιμες δόσεις.
5. Χρειάζομαι οπωσδήποτε σύμβουλο;
Η πλατφόρμα είναι ανοιχτή σε όλους, ωστόσο η εμπειρία δείχνει ότι η βοήθεια εξειδικευμένου συμβούλου αυξάνει σημαντικά τις πιθανότητες επιτυχίας, αποφεύγοντας λάθη που μπορεί να κοστίσουν πολύ ακριβά.